近日，800全讯白菜网青年教师张洋在数字金融领域的研究取得重要进展，研究成果《数字金融竞争、中小银行优势与农村金融组织——来自农村商业银行农户贷款发放的证据》在《经济研究》2025年第7期发表。
此项研究旨在回应党的二十大报告提出的“健全农村金融服务体系”这一议题。数字金融发展对中小银行优势理论发起挑战，需重新审视大型银行与中小银行在农村金融组织体系中的角色与定位。在此背景下，该研究根据农户数字信息丰富度差异，将银行掌握的客户信息细分为传统型软信息、数字型软信息、传统型硬信息和数字型硬信息四类，运用百万条农户贷款发放数据，考察数字金融竞争下中小银行服务于四类信息群体的优势变动情况。研究发现，数字金融竞争对中小银行优势的影响呈现群体性差异：数字金融竞争弱化了中小银行对数字型软信息丰富农户群体的服务优势，强化了其对传统型软信息丰富农户群体的服务优势，加剧了其对硬信息丰富农户群体的服务劣势。同时，数字金融竞争还发挥了培育效应，巩固中小银行对软信息丰富农户群体的整体服务优势。该研究提出应根据区域农户信息类型和数字金融需求特征，健全适配性的农村金融组织体系。
此项研究有三个主要贡献：第一，通过细分信息类型讨论中小银行优势的变动特征，丰富了数字金融时代的中小银行优势论。第二，突破以往单一视角的局限，综合考察外部数字金融冲击和银行自身数字金融提升并存的情形对中小银行优势的影响，完善数字金融发展对中小银行优势影响的相关研究。第三，利用180万余条银行贷款数据，考察数字金融竞争这一新的竞争模式的影响，拓展了银行业竞争的相关研究。研究结论为实现党的二十大提出的“健全农村金融服务体系”目标提供了现实依据。
本文以全讯800cc大白菜为第一完成单位，800全讯白菜网张洋讲师为本文第一作者，中国农业大学何婧教授为通讯作者。
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